הלוואות לעסקים

תוכנית עסקית למימון/אשראי:
מגדילים לכם את הסיכויי לקבלת הלוואה לעסק.

בשילובים מתמחים בגיוס אשראי ומקורות מימון להקמה ופיתוח עסקים, ממגוון מקורות מימון, המתאימים לשלבים השונים בחיי העסק. תהליך העבודה בשילובים מגדיל את סיכויי קבלת ההלוואה ומזרז את אישורה. הלוואות לעסקים מתאימות לכול בעל עסק או יזם המעוניינים בהקמת עסק או פיתוח העסק הקיים.

מה מיוחד בתהליך העבודה שלנו?

כול האופציות פתוחות:

אנו מבחינים בין שני סוגי אשראי – הלוואות עיקריים :
הלוואות להשקעה והלוואות לצרכי הון החוזר או בשפת העם "לשוטף", מתוך הצורך גם נגזרים תנאי ההלוואות
(משך ההלוואה ותנאי הריבית)

הלוואות לעסקים כצורך להשקעה
הצורך במימון השקעות יופיע מספר פעמים בחיי העסק, בהקמה בו נדרשת השקעה בציוד, במלאי ראשוני, בפרסום ראשוני בהכשרת עובדים ועוד.

לדוגמא: אם רכשנו משאית לצרכי הובלה רצוי לפרוס את ההלוואה לשלוש עד חמש שנים – זמן השירות של המשאית עד החלפתה.

הצורך בהשקעות נוספות יופיע בכל פעם שהעסק יעמוד בפני התרחבות, אל תתפתו לרכוש את הציוד מתוך התזרים השוטף של העסק, עד מהרה תיווכחו כי, ההוצאה מכבידה עליכם. כך תמצאו עצמכם תרים אחר סוגים שונים של הלוואות לעסקים.

כאשר אנו עומדים בפני השקעה, ולאחר שבחנו את כדאיותה חשוב לבדוק את כושר ההחזר של העסק ולוודא שהרווחיות מהפעילות החדשה או הקיימת מספיקים להחזר ההלוואה, על מנת לא ליצור מערבולת תזרימית – חוסר במזומנים לפעילות השוטפת, אשר יצריך לקיחת הלוואות קצרות מועד להחזרת ההלוואה.

אנו ממליצים לקבל הצעות לתנאי ההלוואה (ריבית, משך ההלוואה ואופצייה לגרייס ) מכמה מקורות מימון בנקאים וחוץ בנקאיים. לרשות בעלי העסקים מגוון אפשרויות מימון : קרנות בערבות מדינה, קרנות פילנתרופיות,בנקים, חברות ליסינג ועוד.

הלוואות לעסקים להון חוזר
הבדיחה מספרת "הון חוזר מהו ? הון שהולך וחוזר הולך וחוזר עד שיום אחד הולך ולא חוזר" ההון החוזר או בשפת העם "מינוס", מסגרת שוטפת הינו המימון הנדרש לפעילות השוטפת של העסק. מימון הפער בין התקבולים לבין ההוצאות והתשלומים.

בהרבה מקרים אנו נתקלים במסגרות אשראי (חח"ד, מינוס) אשר אינן תואמות את צרכי הפעילות העסקית. לפעמים מומנו השקעות מתוך המסגרת השוטפת ובעצם לא הותירו מקום להתרחבות ופעילות שוטפת.

על מנת לוודא, כי המסגרת מתאימה לפעילות יש לחשב את הפער בין התקבולים ותזמון קבלתם לבין התשלומים לספקים ותשלום הוצאות השוטפות והשכר.

אחרי שאנו מודעים לפער – יש לשקול האם לממן אותו באמצעות מסגרת שוטפת (היתרון אין תשלומי קרן זוהי הלוואה עומדת לעסק) – מסגרת כזו ניתנת באמצעות בנק בלבד והריבית עליה היא בדרך כלל בין הגבוהות בשוק.

הלוואות לעסקים לזמן קצר
אפשרות נוספת היא מימון בהלוואה לזמן קצר – כאן מגוון האפשרויות רב יותר (בנקים, קרנות ) ובריביות סבירות בשוק, אך תשלומי ההלוואה נפרעים בכל חודש ויש לוודא, כי יש בידי העסק כושר החזר מספק. עסק יזדקק להגדלת אשראי שוטף, כאשר פעילותו צומחת ולכן פערי התקבולים למול התשלומים גדלים או במצבי משבר בהם העסק מפסיד ונזקק למימון ביניים עד ייצובו.

אשראי והלוואה אכן מילים המפחידות לעיתים קרובות בעלי עסקים, אך הן חלק בלתי נפרד מפעילותו ושלבי חייו של עסק. אתרו את הצורך, בחרו את האשראי הנכון ובצעו סקר שוק תמיד לפני לקיחת הלוואה לעסק או אשראי חדש.