תוכנית עסקית למימון/אשראי:
מגדילים לכם את הסיכויי לקבלת הלוואה לעסק.

בשילובים מתמחים בגיוס אשראי ומקורות מימון להקמה ופיתוח עסקים, ממגוון מקורות מימון, המתאימים לשלבים השונים בחיי העסק. תהליך העבודה בשילובים מגדיל את סיכויי קבלת ההלוואה ומזרז את אישורה. הלוואות לעסקים מתאימות לכול בעל עסק או יזם המעוניינים בהקמת עסק או פיתוח העסק הקיים.

בשילובים תקבלו אבחון מקיף ללא התחייבות!

מה מיוחד בתהליך העבודה שלנו?

שלב אבחון מעמיק ללא עלות
אשר מעריך את סיכויי קבלת ההלוואה

תמיכה באיסוף הנתונים הנדרשים
תמיכה באיסוף הנתונים הנדרשים

הכנת תוכנית עסקית
התואמת את צרכי בעל העסק או היזם ועונה על כלל הדרישות של הקרנות או הבנקים

הכנה אישית לבעל העסק לפגישת בודק
מטעם הקרן או לפגישות בבנק .

ליווי בעל העסק בפגישות
עם הקרן ועם הבנק

טיפול בכול הצדדים האדמינסטרטיבים
עד קבלת אישור מהקרן ו או הבנק

כול האופציות פתוחות:

קרן בערבות מדינה

מהקמת עסק ועד פיתוח והרחבה, לכול הענפים ,ערבות מדינה, ריבית מכסימום ולוחות זמנים ידועים.
קרן בערבות המדינה

מימון בנקאי

בקשת אשראי להקמת העסק והרחבתו ולפעילות שוטפת. התמחות בבקשות אשראי משולבות מכמה גורמי מימון.
מימון בנקאי

קרן פועלים

ללקוחות הבנק ולקוחות חדשים, להקמה ופיתוח העסק, בטחונות מותאמים ללקוח.
קרן פועלים

קרן דרומה-צפונה

לתעשיינים בלבד, מחזור שנתי של 5 מ' ₪ ומעלה, באמצעות בנק מזרחי.
קרן דרומה-צפונה

קרן נס לפיתוח הנגב

לעסקים באזור הנגב, הקמה ופיתוח, באמצעות בנק אוצר החייל.
קרן נס לפיתוח הנגב

אנו מבחינים בין שני סוגי אשראי – הלוואות עיקריים :
הלוואות להשקעה והלוואות לצרכי הון החוזר או בשפת העם "לשוטף", מתוך הצורך גם נגזרים תנאי ההלוואות
(משך ההלוואה ותנאי הריבית)

הלוואות לעסקים כצורך להשקעה
הצורך במימון השקעות יופיע מספר פעמים בחיי העסק, בהקמה בו נדרשת השקעה בציוד, במלאי ראשוני, בפרסום ראשוני בהכשרת עובדים ועוד.

לדוגמא: אם רכשנו משאית לצרכי הובלה רצוי לפרוס את ההלוואה לשלוש עד חמש שנים – זמן השירות של המשאית עד החלפתה.

הצורך בהשקעות נוספות יופיע בכל פעם שהעסק יעמוד בפני התרחבות, אל תתפתו לרכוש את הציוד מתוך התזרים השוטף של העסק, עד מהרה תיווכחו כי, ההוצאה מכבידה עליכם. כך תמצאו עצמכם תרים אחר סוגים שונים של הלוואות לעסקים.

כאשר אנו עומדים בפני השקעה, ולאחר שבחנו את כדאיותה חשוב לבדוק את כושר ההחזר של העסק ולוודא שהרווחיות מהפעילות החדשה או הקיימת מספיקים להחזר ההלוואה, על מנת לא ליצור מערבולת תזרימית – חוסר במזומנים לפעילות השוטפת, אשר יצריך לקיחת הלוואות קצרות מועד להחזרת ההלוואה.

אנו ממליצים לקבל הצעות לתנאי ההלוואה (ריבית, משך ההלוואה ואופצייה לגרייס ) מכמה מקורות מימון בנקאים וחוץ בנקאיים. לרשות בעלי העסקים מגוון אפשרויות מימון : קרנות בערבות מדינה, קרנות פילנתרופיות,בנקים, חברות ליסינג ועוד.

הלוואות לעסקים להון חוזר
הבדיחה מספרת "הון חוזר מהו ? הון שהולך וחוזר הולך וחוזר עד שיום אחד הולך ולא חוזר" ההון החוזר או בשפת העם "מינוס", מסגרת שוטפת הינו המימון הנדרש לפעילות השוטפת של העסק. מימון הפער בין התקבולים לבין ההוצאות והתשלומים.

בהרבה מקרים אנו נתקלים במסגרות אשראי (חח"ד, מינוס) אשר אינן תואמות את צרכי הפעילות העסקית. לפעמים מומנו השקעות מתוך המסגרת השוטפת ובעצם לא הותירו מקום להתרחבות ופעילות שוטפת.

על מנת לוודא, כי המסגרת מתאימה לפעילות יש לחשב את הפער בין התקבולים ותזמון קבלתם לבין התשלומים לספקים ותשלום הוצאות השוטפות והשכר.

אחרי שאנו מודעים לפער – יש לשקול האם לממן אותו באמצעות מסגרת שוטפת (היתרון אין תשלומי קרן זוהי הלוואה עומדת לעסק) – מסגרת כזו ניתנת באמצעות בנק בלבד והריבית עליה היא בדרך כלל בין הגבוהות בשוק.

הלוואות לעסקים לזמן קצר
אפשרות נוספת היא מימון בהלוואה לזמן קצר – כאן מגוון האפשרויות רב יותר (בנקים, קרנות ) ובריביות סבירות בשוק, אך תשלומי ההלוואה נפרעים בכל חודש ויש לוודא, כי יש בידי העסק כושר החזר מספק. עסק יזדקק להגדלת אשראי שוטף, כאשר פעילותו צומחת ולכן פערי התקבולים למול התשלומים גדלים או במצבי משבר בהם העסק מפסיד ונזקק למימון ביניים עד ייצובו.

אשראי והלוואה אכן מילים המפחידות לעיתים קרובות בעלי עסקים, אך הן חלק בלתי נפרד מפעילותו ושלבי חייו של עסק. אתרו את הצורך, בחרו את האשראי הנכון ובצעו סקר שוק תמיד לפני לקיחת הלוואה לעסק או אשראי חדש.

הלוואות לעסקים – שאלות ותשובות:

התהליך לוקח חודש בממוצע, תלוי במורכבות התיק ושיתוף פעולה עם הלקוח.
כיום בקרן ערבות מדינה ההלוואה מתבצעת דרך הבנקים הבאים:
בנק לאומי/מזרחי/מרכנתיל/אוצר החייל

ועדת אשראי- נציג הבנק, נציג ציבור ונציג הגוף המתאם. ועדת האשראי דנה בהמלצות הגוף המתאם ומחליטה על גובה ההלוואה, על תנאי ההלוואה ועל אחוז הביטחונות שהעסק יעמיד לבנק.

כאשר הקרן לא מאשרת את הבקשה, הבקשה לא מגיעה לוועדת אשראי. ניתן להגיש ערר להחלטת החברה. עלות הבקשה היא 466 ש"ח (כולל מע"מ). לפרטים מלאים ניתן לגשת לאתר האינטרנט של חברת BDSK/גיזה.

כן העסק אינו מחייב להיות לקוח של אחד מארבעת הבנקים שנבחרו.

-בעלי העסק מתחייבים שלא למשוך הון מהחברה במשך תקופת ההלוואה
-העסק נתחייב לפעול בהתאם לתוכנית העסקית

מלווים אתכם צעד אחר צעד עד קבלת ההלוואה!

ליצירת קשר אנא השאר פרטים

מידע מקצועי בנושא הלוואות לעסקים:

מימון המונים

אל מקורות המימון לפעילות העסק וההשקעות הדרושות לתפעולו, הצטרף בשנים האחרונות מימון ההמונים. מימון ההמונים מאפשר גיוס כסף מהציבור למטרות חברתיות ועסקיות בדרך

השגת מימון לעסקים

הקמתו של עסק ופיתוחו כרוכים בהתמודדות עם קשיים ואתגרים שונים, ותחום המימון מהווה פעמים רבות גורם מרכזי וקריטי להתפתחות וצמיחת עסקים. הצורך בהשגת

הלוואות לעסקים קטנים

האנקדוטה המוכרת לפיה אם אתה חייב מאה אלף שקל לבנק, זאת בעיה שלך, ואילו אם אתה חייב 100 מיליון זאת בעיה של הבנק,

הלוואות לעסקים בינוניים

הלוואות לעסקים בכלל ולעסקים בינוניים בפרט, מהוות לעיתים קרובות קרש ההצלה אחרון המבדיל בין פריחת העסק או שקיעתו. למעשה, עסקים רבים נקלעים במהלך